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三年后 金融业的“金饭碗”将被彻底击碎
发布日期:2017-09-01

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        最近和大妈们唠嗑时,发现一个重大变化:这群奋战在投资一线却对金融“不明觉厉”的大妈,已经不哭闹着要崽子们非进银行工作不可。

        “狙击华尔街大鳄、气死索罗斯打败高盛”,中国大妈可谓是战绩累累,成为民间一股不可低估的金融力量。

        如今,敏锐的嗅觉告诉他们,金融业的“金饭碗”端不住了。

        不巧,一组最新的数据佐证了大妈们的感觉,金融业寒冬真的来临了:

        2017年第二季度,金融行业整体用工需求同比增加仅6%,远远低于全国平均水平。一线城市金融业用工需求首现负增长4%。

        不论是大妈们观念的急转,还是金融业用工需求的锐减,这些转折点不会来得毫无缘由。

        为什么会发生这样的变局,这个向来是人人羡慕的金融行业,背后究竟发生了什么?

02

        就算你不混金融圈,只要你是傍晚七点钟全国新闻联播的忠实粉,一定不难猜到最直接的原因,与今年以来的金融监管风暴有关。

        过去几年,金融业狂飙突进,飞速膨胀,各种创新层出不穷,伴随而来还有诸多金融乱象。

        监管开始收紧,大量网贷P2P平台以身试法打起的泡沫被逐一挤破,据网贷人统计,截至2017年6月份,跑路或者歇菜停业的问题平台有3795家。

        这里边最耀眼的P2P跑路明星e租宝,打着“1元起投,随时赎回,高收益低风险”的口号,在短短一年时间里骗取90多万人投资,涉案金额多达700亿。

        银行变相放贷,催生影子银行,进行一场业务创新与监管博弈的猫鼠游戏,但是资本玩脱了。今年至少有三起银行假理财大案曝光,涉案金额达50亿,连美的集团(000333,诊股)、兴业银行(601166,诊股)都被坑。

        此次席卷而来的监管风暴之强烈,是前所未有。互联网金融、房地产信贷、银行表外业务得到整顿和收缩,金融行业正在重新洗牌。

        数据准确地反映了金融行业去产能的变化。在中央层面防风险强监管的大背景下,金融行业对人才要求的门槛随之水涨船高。

        正如金融博主“莫明其妙2017”所说,如今太多的金融人才看公报看报表的能力远不如瞎勾兑的能力,宏观只会追涨杀跌甚至看崩盘,对制度和监管部门的信息没有理解能力,看图只会看底部放量,连自己所在的金融行业的趋势都抓瞎。

        所以呐,金融人才们在哀叹去产能之前,还不如想想这些年是不是被行业的大风吹废了,基本功还没稳扎稳打就想睥睨实业。

03

        别急,监管风暴还只是一个短期因素。金融业发生根本性的变局,来源于技术的颠覆。

        人类文明正在发生的嬗变,也不过是因为这三个字:互联网。

        “银行不改变,我们就改变银行。”这是马云基于互联网的底气。

        移动支付平台没有网点、没有柜台,更没有拉存款,却让银行一度无路可走。截止今年6月30日,余额宝的规模正式突破1.43万亿,比去年末暴涨80%,成为全球第一货币基金。这个曾经被经济学家、银行家集体看空的余额宝,今天却超越招行,逼近着中行,追赶着工行。

        而傍着互联网成长的蚂蚁金服在小额贷款、保险、征信、资产配置、客户服务等领域运用技术破除传统银行给小微企业带来的融资壁垒,单笔放贷的成本也只需要一元。

        银行不得不开始挪动庞大身躯转身图变,裁员,降薪,四大行最近还主动与互联网巨头BATJ合作,寻求转型升级的空间。

        悲催的是,柜员们将成为“裁员潮”的前浪。根据银行业协会的数据,建设银行(601939,诊股)在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行(601288,诊股)在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

        银行“关店潮”也汹涌而来。据银监会行政许可数据统计,2016年全年宇宙第一大行工行共减少基层营业部322个;中行内地商业银行机构减少36家;建行支行以下网点减少470个;交行去年也整合低产网点41家。

        但更骨感的现实是,传统银行还是挡不住被颠覆的大趋势。毕马威会计事务所预言,2030年,银行将“消失”,你说戳心不戳心?

04

        技术还留着第二波冲击——人工智能AI(Artificial Intelligence)。

        在2016年以前,人类很自信AI的处理范围还远不到围棋此等复杂的游戏。

        然而,2016年3月,机器人(300024,诊股)AlphaGo大胜韩国棋王李世石,人类第一次在AI面前一败涂地;今年,AlphaGo化身“master”重出江湖,连续60局无一败绩,恐惧感开始在人群中蔓延,取代人类长久以来的优越感。

        AI认知技术的成本已经低廉到足够取代银行的基层员工。目前中国约有380万名银行从业人员,其中约有80%是银行柜员,这些人的岗位岌岌可危。麦肯锡发布预言,机器将在未来2到3年取代30%的银行员工,你无法创造比机器更高的价值,你将卷铺盖走人。

        要过上苦日子的还不止金融民工,高端金领们也随时可能被AI彻底击溃。

        作为纯数字领域,金融业是最容易被人工智能全面颠覆的行业,这样的场景已不单单存在于科幻小说中:

        你想贷款?

        摩根大通利用AI开发的一款金融合同解析软件,贷款人员每年需要36万小时才能完成的放贷工作,这款软件将其缩短至秒级。比上人工审核,机器给你签的单更是时间短到你眨个眼的功夫就成。

        你想买股?

        AI能帮助你智能选股,AI高频交易员能在从市场上获取即时交易信息,并据此判断股票价格可能发生的变化,随后他们会高速进行买卖操作,并在极短时间内平仓了结。

        你想进行资产配置?

        智能投顾则利用大数据描绘出的用户图像,得出投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求,再运用一系列智能算法,投资组合优化等理论模型,为用户提供投资参考。

        让操盘手们糟心的是,人工智能不仅出错率低,还不放假休息,成本也极低。如果金领们的工作还仅仅停留在推荐数据、识别数据,失业将不可避免,也只有掌握更高深的技术,基于数据再创造,才能侥幸躲过一劫。

        无论是陆家嘴(600663,诊股)还是华尔街,步步紧逼的AI已足够让他们感到不寒而栗。

        特斯拉的“钢铁侠”马斯克吓唬人说:“AI是人类文明存在的根本性风险。”但李开复乐观地作出了安慰,“爱是人类与AI最大的不同”,到了实在不行的时候,请大伙儿一定要相信爱的力量。

05

        但爱可能也改变不了一个现实:金融业寒风凛冽,已是全球性的变化。

        大裁员潮在2016年开始笼罩中国。从智联招聘近几个季度的就业数据来看,金融业用工需求增速大幅放缓。

  • 1.公司登记注册于2003年1月27日,清远市桑达电子网络媒体有限公司
    2.公司2006年起成为清远市政府定点协议供货商,电子采购供货商
    3.公司2007年被清远市相关政府部门评为安防行业状元
    4.公司2007年起成为长城电脑清远如意服务站(SP368)
    5.公司2007年承建清远市横河路口电子警察工程,开创清远电子警察先河。
  • 6.公司2007年起成为IBM合作伙伴、公司2010年底成为金蝶软件清远金牌代理(伙伴编号:30030013)
    7.公司组团队参加南方都市报组织的创富评选,获广东80强。公司申请多项软件著作权、专利权
    8.2016年起公司成为粤东西北地区为数不多的双软企业,确立“让软件驱动世界,让智能改变生活!"企业理想
    9.2016-01-29更名为广东互动电子网络媒体有限公司
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